Blockchain dalam Perbankan untuk Layanan Keuangan

Blockchain dalam Perbankan untuk Layanan Keuangan – Blockchain telah menjadi kekuatan utama dalam revolusi digital. Dampak dramatisnya adalah mengapa begitu banyak bisnis di berbagai industri—bukan hanya sektor jasa keuangan—mengadopsi teknologi ini. Dan itu tidak mengherankan—teknologi ini terkenal karena karakteristik dan prinsip utamanya, yaitu kekekalan, konsensus, transparansi, akurasi, aksesibilitas, kepercayaan, dan keamanan.

Sering dibahas bersamaan dengan mata uang kripto, yang merupakan aplikasi awalnya, teknologi blockchain bekerja dengan sangat baik dalam mencatat dan mengonfirmasi perdagangan mata uang kripto. Teknologi ini berfungsi seperti buku besar digital—mengumpulkan dan menyimpan informasi yang terkait dengan transaksi daring dan aset keuangan.

Namun, ada satu perbedaan besar dalam cara kerja buku besar digital dan teknologi blockchain. Sementara buku besar digital mengamankan informasi di bawah pengawasan entitas terpusat, blockchain lebih mengutamakan transaksi tanpa izin.

Blockchain khususnya berguna dalam industri perbankan. Teknologi ini memungkinkan lembaga untuk memangkas biaya operasional karena mereka tidak perlu lagi mengawasi transaksi—kesempatan untuk menurunkan biaya transaksi dan waktu yang terlibat sekaligus memberdayakan nasabah akhir.

Mata uang kripto membuka jalan bagi relevansi dan keberhasilan blockchain. Jadi, wajar saja jika teknologi ini menjadi penting dalam ranah keuangan yang lebih luas.

Sejarah Blockchain

Blockchain berawal pada tahun 1982 ketika kriptografer David Chaum mengusulkan protokol seperti blockchain. Namun, blockchain terdesentralisasi pertama dikembangkan oleh Satoshi Nakamoto, yang membuat kemajuan besar dalam merancang teknologi dengan metode seperti Hashcash.

Blok-blok dalam rantai dapat diberi cap waktu tanpa harus ditandatangani oleh pihak ketiga atau perantara. Desain tersebut berubah menjadi buku besar publik yang sukses, yang sekarang berfungsi sebagai komponen inti dari semua blockchain.

Blockchain dan Sektor Perbankan

Sistem perbankan tradisional sudah ketinggalan zaman, dan perusahaan fintech dengan cepat mengambil alih persaingan dengan platform perbankan terdesentralisasi mereka. Agar tetap kompetitif, bank berharap dapat berkolaborasi dengan perusahaan yang memiliki keahlian blockchain, terutama dalam layanan perbankan dan keuangan.

Berikut adalah daftar bank dan lembaga keuangan tradisional yang dengan cepat mengikuti tren blockchain:

• Bank of America
• BNP Paribas
• Commonwealth Bank of Australia
• DBS Bank
• Deutsche Bank
• Federal Bank of India
• ICICI Bank
• JPMorgan
• Morgan Stanley
• Reserve Bank of India
• UBS
• Westpac Bank
• Cambridge Global Payments

Tahukah Anda bahwa pasar blockchain publik dalam layanan perbankan dan keuangan diperkirakan tumbuh pada CAGR sebesar 55,6% selama periode 2021-2026?

Sementara Amerika Utara tetap menjadi kawasan terbesar yang mengadopsi perbankan berbasis blockchain dengan pangsa pasar global sebesar 37,5 persen, bank-bank di Eropa Barat, Asia-Pasifik, dan kawasan lain tidak jauh tertinggal.

Potensi Penggunaan Blockchain untuk Lembaga Keuangan

Teknologi inovatif ini menawarkan sejumlah peluang lebih dari sekadar transaksi lintas batas, merevolusi cara layanan keuangan beroperasi dan melayani klien mereka.

1. Transaksi Lintas Batas

Dengan infrastruktur blockchain, lembaga dapat memastikan transaksi keuangan lintas batas yang lebih cepat dan lebih murah. Misalnya, Westpac, bank terkemuka di Australia, berkolaborasi dengan Ripple untuk mengembangkan sistem pembayaran lintas batas berbiaya rendah berdasarkan blockchain.

Bank-bank lain seperti Deutsche Bank, Barclays Bank, BNP Paribas, dan lainnya mengandalkan blockchain karena memastikan biaya pengiriman uang yang rendah sebesar 2%-3% dari jumlah total. Bank-bank yang mengandalkan pihak ketiga menanggung biaya pengiriman uang sebesar 5-10%.

2. Pencegahan dan Keamanan Penipuan

Teknologi Blockchain berkembang pesat pada buku besar bersama dan aman yang melacak, menyetujui, dan mencatat setiap komponen transaksi secara efisien. Lembaga keuangan dapat menggunakan blockchain untuk menghilangkan lapisan-lapisan multiplisitas.

Dengan sistem buku besar tunggalnya, blockchain memungkinkan bank untuk mengurangi lapisan-lapisan, mengurangi ruang untuk kesalahan, dan memastikan peningkatan keamanan.

3. Verifikasi Identitas

Beberapa perusahaan rintisan teknologi finansial seperti Cambridge Blockchain dan Tradle tengah berupaya mengembangkan sistem identifikasi berbasis blockchain yang dapat menyimpan bukti verifikasi data dan menggunakan informasi tersebut untuk mengidentifikasi ulang secara aman untuk operasi perbankan lainnya.

Tanpa blockchain, proses verifikasi identitas menjadi rumit.

4. Kontrak Cerdas

Dengan kontrak pintar, lembaga keuangan dapat menggunakan platform keuangan terdesentralisasi atau platform DeFi untuk menyediakan layanan perbankan yang luar biasa tanpa campur tangan pihak ketiga. Platform DeFi seperti AAVE dan Opyn menggunakan kontrak pintar untuk memungkinkan transaksi canggih seperti peminjaman dan pinjaman.

Implementasi Blockchain Saat Ini dalam Perbankan

Memanfaatkan kekuatan pengembangan blockchain, bank-bank terkemuka di seluruh dunia tengah mendalami aplikasi praktis untuk meningkatkan layanan mereka dan memenuhi tuntutan perubahan lanskap keuangan modern.

JPMorgan

Raksasa perbankan JPMorgan ingin meningkatkan kecepatan transaksi dan penyelesaiannya. Tanpa blockchain, transaksi dapat memakan waktu hingga beberapa jam. Selain itu, sistem penyelesaian antarbank tidak berfungsi pada akhir pekan dan hari libur nasional.

JPMorgan telah bekerja sama dengan enam bank besar India untuk menghadirkan platform berbasis blockchain dan menyediakan penyelesaian antarbank yang tersedia 24/7, efisien, dan andal bagi nasabah untuk transaksi dolar AS.

Bank HSBC

HSBC telah bereksperimen dengan buku besar terdistribusi dan tokenisasi untuk memungkinkan inovasi produk berbasis blockchain milik R3. Perusahaan telah mengembangkan produk seperti FX Everywhere dan Digital Vault untuk memungkinkan pembayaran valas dan menyimpan informasi yang terkait dengan aset pribadi.

Dengan Digital Vault, para pemangku kepentingan dapat mengakses aset pribadi mereka secara langsung dan dalam waktu nyata karena infrastrukturnya berbasis blockchain. Pada tahun 2021, Digital Vault yang digerakkan oleh blockchain menyediakan akses ke aset senilai USD 20 miliar.